监管动态 · 新疆金融监管局 · 2026年7月31日公示 广发银行乌鲁木齐支行被罚20万：罚单金额新疆同期最低，“贷款管理不到位”却是全行一年的罚单高频词 2026年7月31日，新疆金融监管局行政处罚公示显示，原广发银行股份有限公司乌鲁木齐阿勒泰路支行（现广发银行乌鲁木齐经开区支行）因“贷款管理不到位”被罚款20万元，责任人赵佳被给予警告。单看金额，这是同期新疆同类信贷罚单的最低一档；但把时间轴拉长，“贷款管理不到位”恰恰是广发银行过去一年从总行罚到分行、再罚到支行的同一个词。 20万元 乌鲁木齐经开区支行（原阿勒泰路支行）罚款 警告 责任人赵佳的处理结果，未涉罚款或禁业 ≈52.5万元 新疆7月同类信贷违规罚单均值，广发这一单约为其38% 6670万元 2025年9月总行单笔最大罚单，“贷款、票据、保理业务管理不审慎” 一、这张20万罚单的三种坐标系 监管公示只写“贷款管理不到位”，未披露涉及贷前、贷中还是贷后环节，也未点名具体贷款产品。把它放进三个坐标系，才能看清分量： 坐标系 同期参照 广发这一单的位置 新疆区域 （2026年7月） 同一批公示中，新疆银行因信息科技管理不到位被罚60万元，其乌鲁木齐光明路支行因贷后管理不到位再领40万元；7月新疆石河子农村合作银行因信贷业务管理不到位合计被罚65万元 20万元为同期可查贷款管理类罚单最低一档，约为三家机构同类均值（约52.5万元）的38% 广发系统内 （2026年） 7月广发银行温州分行因授信“三查”严重不审慎被罚35万元，责任人陈津愉被警告；官方公告显示1月长春、广州、大连分行及5月肇庆分行亦有处罚事项（事由与金额未公开） 在可核实的两笔贷款管理相关处罚中，乌鲁木齐这一单20万元是系统内同期最低点 全国 （2026年7月） 当月银行业信贷业务违规罚没合计6428万元，14家机构领到百万级罚单，招商银行、平安银行上海分行分别被罚650万元和200万元，并有责任人被禁业十年 20万元属轻度惩戒：机构层面低额罚款，责任层面仅警告，指向“违规情节相对较轻”的定性 数据来源： 区域处罚对比分析 、 新浪财经·金融一线 。 二、一张罚单不是孤例：信贷合规罚单时间线 把广发银行近十年的信贷与治理罚单排开，乌鲁木齐这一单只是最新一格： 2017年 “侨兴债”案爆发：广发银行惠州分行员工与侨兴集团人员内外勾结、私刻公章、违规担保，涉案约120亿元；原银监会开出7.22亿元罚单，为当时银行业最大罚单 来源： 腾讯新闻·棱镜 2020年 因理财资金违规投向房地产等被罚没9283万元 来源： 腾讯新闻·棱镜 2024年12月 因逃汇、违反规定办理资本项目资金收付等8项外汇违规，被外汇局罚没1537.83万元 来源： 杠杆游戏 2025年9月12日 国家金融监督管理总局对广发银行总行罚款6670万元（腾讯·棱镜口径为6680万元），事由含“相关贷款、票据、保理等业务管理不审慎，监管数据报送不合规”，并对责任人李工凡、陈卉警告并罚款合计10万元；银行回应称系基于2023年现场检查发现问题作出的处理，已完成整改 来源： 中金在线 、 腾讯新闻·棱镜 2025年内 13家一级分行被罚；郑州分行合计被罚510万元为分支行最大，其中中原福塔支行因无真实贸易背景票据业务等被罚180万元；中山分行因流动资金贷款业务严重违反审慎经营规则被罚154万元 来源： 中金在线 2026年1月30日 时任大连分行副行长季明因贷中管理不尽职、贷后管理不到位，被禁止从事银行业工作十年 来源： 封面新闻 2026年7月13日 湛江分行因贷后管理不尽职被罚56万元，廖广杰等4名责任人被警告 来源： 蓝鲸新闻 2026年7月31日 原乌鲁木齐阿勒泰路支行（现经开区支行）因贷款管理不到位被罚20万元，赵佳被警告——即本次事件 来源： 中国网财经 三、为什么是现在：财务承压与合规成本叠加 这次罚单落地的时间点，正好卡在广发银行业绩与合规的双重压力带上。2025年年报显示，广发银行营业收入639.42亿元，同比减少52.95亿元、下降7.65%；净利润130.29亿元，同比减少22.55亿元、下降14.75%，已是连续第三年营收下滑、连续第二年净利润缩水，净利水平退回到2019年附近。 指标（2025年） 数值 同比变化 营业收入 639.42亿元 -7.65%（-52.95亿元） 净利润 130.29亿元 -14.75%（-22.55亿元） 净息差 1.43% 下降11个基点，12家股份行中处于下游区间 非利息收入 159.54亿元 -18.54%，其中公允价值变动损益由+14.50亿元转-18.40亿元 信用卡透支余额 3507亿元 占个人贷款（8057亿元）的43.5% 信用卡不良率 2.16% 2023年末1.59%→2024年末2.19%→2025年末2.16% 监管转办投诉 全年10456件 信用卡类占87.3%（约9128件） 数据来源： 腾讯新闻·棱镜（2025年报拆解） 。需要说明：银行口径下，不良贷款余额与不良率“连续三年双降”、资本充足率14.40%、四季度营收环比回升13.0%，资产质量底色并非单边恶化——问题更集中在零售信贷的集中度与信用卡不良的高位反复。 合规账本也不轻：截至2025年11月中旬，广发银行（含相关责任人）年内累计被罚8639.87万元（ 中金在线援引企业预警通 ）；年末口径全年累计罚没约1.10亿元、124张罚单，居股份制银行罚没金额前列（ 杠杆游戏援引企业预警通 ）。 口径提示：总行2025年9月罚单金额，中金在线、杠杆游戏均为6670万元，腾讯·棱镜写作6680万元；全年累计罚没金额因统计时点不同，有8639.87万元（截至11月中旬）与约1.10亿元（全年）两个口径，均已注明来源，不做合并。 四、卡在哪里：三个待验证的问题 回到事件本身，这张罚单留下的信息缺口，比罚单本身更值得跟踪： 问题一 违规具体环节未披露。 “贷款管理不到位”指向贷前调查、贷时审查还是贷后检查，监管公示未展开。温州分行被定性为“三查严重不审慎”（罚35万）、湛江分行被定性为“贷后管理不尽职”（罚56万），措辞更重、罚金更高；乌鲁木齐这一单的定性在系统内最轻——下一步看整改公告或后续罚单是否细化到环节。 问题二 责任层级会否上移。 本次对赵佳仅警告，未罚款、未禁业；而2026年1月大连分行副行长季明因同类事由被禁业十年。若后续检查认定情节升级，双罚制的落点可能从支行责任人抬升到分行乃至总行条线，这是“波及总行风控体系”最直接的观察窗口。 问题三 新疆区域会否持续加压。 同一批公示中，新疆银行及其光明路支行合计被罚100万元，指向区域监管对信贷与科技管理的同时收紧。广发乌鲁木齐经开区支行是更名后的新主体，若区域专项检查延续，后续罚单频率与金额是验证整改力度的硬指标。 五、公司底牌：一家“上市17年未果”的国有控股股份行 广发银行成立于1988年，注册资本约217.9亿元，注册地为广州市越秀区，企业类型为股份有限公司（非上市、国有控股），现任法定代表人为林朝晖、董事长为蔡希良（ 天眼查·工商基础信息 ）。股权层面，中国人寿保险股份有限公司以约43.69%持股为单一最大股东（ 天眼查·股东信息 ），2016年花旗集团清仓退出后，中国人寿入主，其后续对广发治理与上市的推动一度被市场寄望。 但“上市”二字已连续第四年未出现在年报中：2009年首次明确提出公开发行上市，十七年间A股上市银行从14家扩容至42家，广发仍是12家全国性股份制银行中仅有的两家未上市者之一（另一家为恒丰银行）（ 腾讯新闻·棱镜 ）。未上市意味着更低的资本补充频度与更强的成本约束，也让每一笔罚单的合规整改压力直接体现在财报与声誉上。 编辑部判断： 20万元罚单本身不构成重大风险事件，新疆区域同类最低的金额说明监管对其定性为轻度违规；但把它放进“总行6670万→分行510万/154万/56万→支行20万”的年度图谱里，广发基层信贷全流程管控的薄弱环节是连续出现的，而非偶发。广发银行对2025年总行罚单已公开表态“完成整改、举一反三”，本次支行罚单是否触发新一轮专项检查与责任传导，需以接下来1—2个季度的罚单明细和年报整改披露为验证基准。 主要来源： 中国网财经（中国经济网）：原广发银行乌鲁木齐阿勒泰路支行被罚 贷款管理不到位 新浪财经·金融一线：原广发银行乌鲁木齐阿勒泰路支行被罚20万元 云南网（转载中国经济网）：原广发银行乌鲁木齐阿勒泰路支行被罚 区域处罚对比分析：广发银行乌鲁木齐经开区支行贷款违规被罚20万 腾讯新闻·棱镜：1.25亿持卡人，9128件投诉，2.16%不良率——广发信用卡还是“王牌”吗（含2025年报与治理史） 中金在线：广发银行2025年被罚8639.87万元（含总行6670万元罚单与银行回应） 杠杆游戏：华夏、广发、中行等巨头为何成重灾区（2025年银行业26亿罚单解剖） 封面新闻：广发银行大连分行原副行长季明被禁业十年 蓝鲸新闻：广发银行湛江分行被罚56万，涉贷后管理不尽职 天眼查：广发银行股份有限公司工商基础信息 天眼查：广发银行股份有限公司股东信息