监管处罚 · 2026-08-03 · 国家金融监督管理总局上海监管局 上海银行年内第二笔超300万罚单：票据与贷款内控失守，中收核算也被点名 8月3日，国家金融监督管理总局上海监管局行政处罚信息公开表显示，上海银行（601229）因 银行承兑汇票业务背景审查不严、贷款管理严重违反审慎经营规则、部分业务手续费收入会计核算不规范、未开立独立的代理保险业务佣金收取账户 四项违法违规行为，被警告并罚款 316万元 。同日，4名时任责任人被同步"双罚"，个人罚款合计12万元，覆盖总行财富管理条线、信用卡中心及两家分支机构。这是上海银行年内第二笔超过300万元的大额罚单——2026年初，其刚因以贷收费、隐匿不良贷款、提供虚假文件资料、阻碍现场检查等多项问题被同一监管局罚款450万元。 中国网财经 、 经济参考报 316万元 机构罚款（另警告） 12万元 4名责任人个人罚款合计 4项 违规事由，横跨票据、信贷、财务、代理 第2笔 年内超300万元罚单（上一笔450万元） 罚单要素与责任链 据媒体引述的处罚决定（沪金罚决字〔2026〕108号），四项违规分别落在票据、信贷、手续费核算与代理保险四个领域。最值得注意的是"双罚"配置：4名时任责任人从总行部门到支行逐一对应违规事由，而非笼统追责。 头条号·处罚分析 、 中国基金报 违规事项 对应时任责任人 个人处罚 未开立独立的代理保险业务佣金收取账户 罗仕蕾（财富管理与私人银行部代销业务部高级经理助理） 警告＋罚款1万元 未开立独立的代理保险业务佣金收取账户 姜徵巍（信用卡中心市场企划部高级经理） 警告＋罚款1万元 贷款管理严重违反审慎经营规则 吴建平（市北分行公司业务部授信部业务经理） 警告＋罚款5万元 银行承兑汇票业务背景审查不严 陈燕君（嘉定支行公司业务二部经理） 警告＋罚款5万元 罚单轨迹：从总行到分行的连续失守 把时间线拉长，上海银行近两年的罚单并非孤立事件：2025年7月人民银行一笔罚没超2900万元，2025年全年累计32张罚单、罚没接近4000万元（据蓝筹企业评论统计）；进入2026年，总行与分行罚单仍在持续落地。 蓝筹企业评论 2025年3月 人民银行：违反金融统计相关规定，罚款110万元。 2025年7月21日 人民银行银罚决字〔2025〕10号：违反账户管理、清算管理、反假货币、占压财政存款等8项违规，警告＋没收违法所得46.95万元＋罚款2874.8万元（合计超2900万元），15名责任人被罚3万至14.2万元不等。银行回应称处罚源于2021年综合执法检查，所涉问题已整改完毕。 2025年8月 浙江监管局罚杭州分行380万元：绩效考评不合规、资产池业务管理缺陷、 贷款及票据贴现业务管理不审慎 等6项违规。 2026年1—2月 上海监管局罚总行450万元：以贷收费、隐匿不良贷款、提供虚假文件资料、流动资金贷款被挪用、阻碍现场检查等（媒体对责任人人数的口径为4—5名）。 2026年6月 无锡分行罚80万元： 固定资产贷款管理不到位、票据业务管理不到位 ；北京顺义支行罚30万元（员工行为管理不到位）；天津分行罚50万元（授信管理不尽职）。 2026年7月 盐城分行罚65万元：固定资产贷款发放不审慎、个人贷款管理不到位，万莉、沈洪被警告并罚款共10万元。 2026年8月3日 总行罚316万元（本次） ：承兑汇票背景审查不严、贷款管理严重违反审慎经营规则、手续费核算不规范、未开立独立代理保险佣金账户。 同业坐标：316万元在同期上海罚单中处于高位 据上海监管局公示数据整理的近期同类罚单，上海银行本次金额明显高于同期股份制银行上海分行的多数处罚： 头条号·处罚分析（引上海监管局公示） 机构 时间 主要事由 罚款金额 浙商银行上海分行 2025年1月 票据业务贸易背景审查不严等15项 1680万元 上海银行（总行） 2026年8月 承兑汇票背景审查不严＋贷款管理违规等4项 316万元 平安银行上海分行 2026年7月 贷款管理＋员工行为管理违规 200万元 宁波银行上海分行 2026年7月 贷前贷后管理违规 180万元 中信银行上海分行 2026年7月 贷款管理＋员工行为管理违规 80万元 招商银行上海分行／交通银行上海浦东分行 2026年7月 员工行为管理违规 各30万元 为什么是现在：罚单踩在三条敏感线上 其一，中收承压与手续费核算被点名直接撞车。 2025年上海银行手续费及佣金净收入同比下降6.36%，其中信用承诺业务收入缩水28%、顾问咨询费下滑38%、银行卡收入下降25%，仅代理业务收入增长7.39%；零售业务2025年营业利润为亏损1.03亿元（2024年为盈利25.71亿元），是江苏银行、宁波银行、南京银行、杭州银行等长三角头部城商行中唯一零售亏损的机构。本次罚单中"部分业务手续费收入会计核算不规范"一条，正落在中收普遍承压、考核与合规张力最大的环节。 蓝筹企业评论 其二，贷款资产质量指标在同步变差。 表面看，不良率1.18%连续持平；但结构上，2025年末房地产业不良率从2024年末的0.98%升至2.91%，不良余额从11.65亿元增至36亿元（增幅209%）；个人贷款不良率升至1.34%，其中个人经营性贷款不良率高达2.39%；拨备覆盖率从2024年末的269.81%降至2025年末的244.94%，2026年一季度再降至241.30%——"贷款管理严重违反审慎经营规则"正是在这一背景下被点名。对照来看，涉及宝能系的25.8亿元固定资产贷款案于2026年7月二审终审维持原判、银行胜诉，该行称已计提相应损失准备，是资产质量压力中的一个相对有利信号。 蓝筹企业评论 其三，评级与城商行排位正在松动。 2026年5月，摩根大通在区域银行报告中把上海银行评级由"增持"下调至"中性"（北京银行下调至"减持"），并以手续费收入与资产质量为个股分化关键变量；同期媒体梳理显示，2025年年报后上海银行资产规模已被宁波银行超越、跌至城商行第四位，身后的南京银行以更高增速逼近。合规罚单频出，正在削弱其"区域龙头"的叙事。 中金财富证券（转引摩根大通报告） 、 微信公众号·城商行排位分析 也需要看到另一面：上海银行2025年营业收入547.61亿元（同比+3.35%）、归母净利润241.93亿元（同比+2.69%），2026年一季度营收141.75亿元（同比+4.25%）、归母净利润63.34亿元（同比+0.66%），总资产3.38万亿元，不良率维持1.18%；公司为1996年成立、A股上市的上海市属背景股份行，注册资本约142.07亿元，参保人数约1.4万，并控股上银理财、上银基金等子公司。 经济参考报 、 天眼查·工商信息 下一步验证什么 整改声明是否落地： 截至8月3日披露后，上海银行尚未就本次处罚发布公开整改表态；对比2025年7月人行罚单时该行曾回应"源于2021年综合执法检查、已整改完毕"。可跟踪2026年半年报、年报是否披露内控整改进展及罚款支出计提。 头条号·处罚分析 问责是否向信贷条线延伸： 本次4名责任人横跨总行财富管理部、信用卡中心、市北分行与嘉定支行；若"双罚制"继续常态化，后续信贷与票据条线管理层的问责名单值得关注。 中国基金报 票据业务是否触发更严监管动作： 票据相关问题已连续出现在三张罚单中——杭州分行（贷款及票据贴现业务管理不审慎）、无锡分行（票据业务管理不到位）、本次总行（承兑汇票背景审查不严）；若再现同类罚单，或招致暂停业务、高管约谈等更重措施。 蓝筹企业评论 对利润的直接影响有限、但累计罚没可观： 316万元对2025年净利241.93亿元的体量几乎无感；但按公开罚单累加，2026年以来已知机构罚款合计已约991万元（450万＋无锡80万＋顺义30万＋天津50万＋盐城65万＋本次316万），合规成本与声誉折价的象征意义大于财务冲击。 来源 中国网财经：因贷款管理严重违反审慎经营规则等，上海银行被罚316万元 经济参考报：涉多项违规 上海银行被罚316万元 中国基金报：多项业务违规，上海银行被罚 头条号·处罚分析：上海银行被罚316万元——四项违规，4名责任人同时被罚（引上海监管局公示数据） 蓝筹企业评论：上海银行对公诉讼赢了，零售业务却亏了 中金财富证券（转引摩根大通区域银行报告）：下调上海银行及北京银行评级 微信公众号：头部城商行排位更迭，上海银行的四强席位还能保住吗？ 天眼查：上海银行股份有限公司工商信息 注：处罚决定书签发与披露日期在不同报道中存在口径差异（450万元罚单，一称2026年1月28日、一称2月），本文按"2026年1—2月"表述；责任人人数亦有两家媒体4名／5名的不同口径，正文已分别标注。