富滇银行股份有限公司重庆分行被罚150万元、两人终身禁业：半年内第二张罚单，异地分行授信风控为何连续失守 事时观察 · 2026-08-07 ｜ 依据重庆金融监管局行政处罚公示及公开信息整理 2026年8月6日，国家金融监督管理总局重庆监管局公示罚单：富滇银行股份有限公司重庆分行因“授信风险管理失控，内部控制有效性不足”，被罚款150万元；责任人刘军、陈凤谦被禁止终身从事银行业工作。这是该分行2026年以来第二张百万级罚单——2月12日，它刚因贷款、票据及信用证业务审查不审慎被罚180万元，责任人汤海翔被警告。两案合计罚款330万元，处罚从机构延伸到个人顶格问责，指向同一个问题：异地分行的授信与内控链条。 150万 本次罚单金额（2026-08-06） 2人 刘军、陈凤谦被终身禁业 330万 2026年以来累计罚款（150+180） 15年 重庆分行自2011年3月成立 两张罚单：从“审查不审慎”升级到“风险管理失控” 把两张罚单并排看，监管对重庆分行的定性在升级。2月的表述是具体业务环节“审查不审慎”，8月则直接上升到“授信风险管理失控、内部控制有效性不足”——前者指向单点瑕疵，后者指向整条信贷管理链条失效。 公示日期 违法违规事实（监管口径） 机构处罚 个人处罚 2026-08-06 授信风险管理失控，内部控制有效性不足 罚款150万元 刘军、陈凤谦：禁止终身从事银行业工作 2026-02-12 相关贷款业务管理不审慎；相关票据业务、信用证业务审查不审慎 罚款180万元 汤海翔：警告 2月12日同批次罚单中，交通银行重庆市分行因同类事由被罚190万元、平安银行重庆市分行因质价不符被罚30万元——富滇重庆分行是当批罚款金额第二高的银行主体，并非孤立个案，但半年内两次因信贷审查问题被重庆监管点名，在同批受罚机构中并不多见。 信息缺口：罚单未披露授信敞口规模 监管用词严厉——“失控”，但截至本稿核验时点，重庆监管局公示信息及公开报道均未披露：涉事授信的具体金额、笔数与损失规模，以及刘军、陈凤谦二人的任职职务。“失控”对应多大的资产暴露，目前没有公开可核验数字，这是判断影响范围的关键空白。 为什么是现在：母公司正处在“补资本、整股权”窗口期 这张罚单落地的时点，恰逢富滇银行股份有限公司（云南省唯一省属城商行，重庆分行的母公司）集中处理资本与治理问题。将关键节点串起来，可以看清“为什么是现在”： 2021-09 证监会定向发行反馈意见指出，该行2019年至2021年一季度资产利润率、资本利润率连续低于监管达标线，对其持续经营能力与上市合规性提出质疑；同年股东大会审议通过调整上市安排议案，A股IPO进程搁置。 2025-06 该行公告寻找43名原昆明城市信用社改制遗留的失联股东，对应股权长期无法确权、不能参与表决。 2025-09 原第五大股东福建信通贸易所持2亿股股权在京东司法拍卖挂牌，起拍价5.138亿元，无人报名流拍。 2026-01 福建信通贸易所持6000万股再度司法拍卖，仍流拍。 2026-02 重庆分行首张罚单：180万元，汤海翔被警告。 2026-06 云南金融监管局批复同意2026年增资扩股方案，募集股份不超过14亿股，并对股东资质、入股资金来源设置审核门槛。 2026-08-06 重庆分行第二张罚单：150万元，刘军、陈凤谦终身禁业。 母公司2025年年度报告（母公司口径）显示：资产总额4298亿元，同比增长5.92%；各项存款余额2952亿元（+5.53%）、各项贷款余额2349亿元（+3.98%）；净利润9.40亿元，同比增长6.47%；不良贷款率1.64%，同比下降0.33个百分点；拨备覆盖率228.55%，同比提升26.22个百分点。资产质量指标在改善。 但同一年报的另一面是：营业收入约62.5亿元，同比下滑约16.3%，“增利不增收”主要靠压缩费用实现；资本充足指标持续下行，核心一级资本充足率从2023年末的9.08%降至2026年一季度末的8.04%，资本充足率从12.35%降至12.02%。外部补血通道中，IPO已实质中断，定向增资成为主要路径——本次14亿股增资若落地，可短期增厚核心资本，但单次补血难以根治营收疲软、股权散乱与治理薄弱。在此背景下，重庆分行的两张罚单直接冲击总行“内控有效性”的对外叙事，也会成为监管审核增资时被审视的负面记录。 分行基本面与司法记录（本次已核验范围） 工商档案显示：富滇银行股份有限公司重庆分行2011年3月22日成立，企业类型为股份有限公司分公司（国有控股），法定代表人金红丹，注册地址位于重庆市两江新区五里店街道北滨一路184号，工商登记参保人数211人；档案披露其最终受益人为代军，受益比例未披露，路径主体为富滇银行股份有限公司。 司法记录方面，本次核验到两起具名案件：一是（2015）渝一中法民初字第00365号第三人撤销权之诉，原告南江县土地收购储备中心请求撤销重庆市第一中级人民法院2015年判决的第一至四项，富滇银行重庆分行作为第三人，该案2022年12月21日开庭；二是（2022）渝0112执异404号借款合同纠纷执行程序，分行与冯海军、张永强、重庆市中驰置业有限公司、重庆友强门窗有限公司相关，重庆市渝北区人民法院2022年8月公告送达执行裁定。前者是旧案被申请撤销、分行被动卷入，后者属于银行常规诉讼清收，两者均早于本次罚单，需与“授信风险管理失控”的具体业务区分看待。 关联方线索（注意主体边界） 母公司富滇银行股份有限公司在昆明市官渡区人民法院存在大量信用卡纠纷诉讼记录（本次已核验范围内：58项裁判文书、366条送达公告）。该类诉讼属银行常规清收动作，主体是母公司而非重庆分行，与本次罚单无直接证据关联，仅作为关联方背景线索列出，不代表重庆分行的风险。 下一步验证什么 分析建议（基于上述已核验证据） ① 敞口与损失 ：等待重庆监管后续披露或该行年报补充，确认涉事授信金额、区域集中度与核销压力——这是本次罚单影响面最大的未知数。 ② 总行问责 ：两张罚单后，总行是否调整重庆分行管理层、是否披露整改方案，可作为“问责到人”是否延伸到分行治理层面的观察点。 ③ 增资落地 ：14亿股增资能否完成募集、定价与股东资质审核，将检验资本补充进度；重庆分行罚单是否影响监管审核节奏值得跟踪。 ④ 同业对照 ：重庆监管2026年2月批次对多家银行的信贷审查问题集中处罚，富滇重庆分行是否成为后续现场检查与异地分行合规排查的重点，需看后续罚单与监管通报。 来源： · 中国网财经（北京商报）：因授信风险管理失控等，富滇银行重庆分行被罚150万元 · 蓝鲸新闻：富滇银行重庆分行被罚150万，涉内控不足等 · 金融一线（网易）：富滇银行重庆分行被罚180万元：贷款、票据等业务审查不审慎 · 金融一线（新浪）：富滇银行重庆分行被罚180万元（罚单明细） · 中国网财经（腾讯新闻转载）：富滇银行2025年实现净利润9.40亿元 同比增长6.47% · 财经网：富滇银行2025年实现净利润9.4亿元，同比增长6.47% · 时代财经：资本充足率告急，“百年老字号”富滇银行拟靠14亿股增资“补血”，股东股权转让接连流拍 · 天眼查：富滇银行股份有限公司重庆分行｜工商基础信息 · 天眼查：富滇银行股份有限公司重庆分行｜司法风险汇总