上海银行五年罚没约1.81亿、信贷违规高发：行长兼任首席合规官半年，罚单没有停 8月3日，上海金融监管局对上海银行开出年内第二张“300万+”罚单：因银行承兑汇票业务背景审查不严、贷款管理严重违反审慎经营规则等4项问题，警告并罚款316万元，4名相关责任人合计再罚12万元。以行政处罚发布日期计，2026年以来（截至8月3日）上海银行已领22张罚单、罚金合计1063万元；据新京报贝壳财经统计、中国网财经转载，该行不到五年累计被罚没约1.81亿元。再过三周左右，这家总资产约3.38万亿元的A股城商行就要交出2026年半年报。 约1.81亿 不到五年累计罚没（截至2026年8月，含个人罚金） 1063万 2026年内22张罚单罚金合计（截至8月3日） 1.18亿 2023年单年罚没金额（含个人罚金） 2.91% 2025年末房地产业不良率（同比上升1.93个百分点） 241.30% 2026年3月末拨备覆盖率，连续三年下滑、长三角6家上市城商行最低 +0.66% 2026年一季度归母净利润同比增速，低增速延续 五年罚单账本：三笔“大额罚没”撑起千万级常态 上海银行的罚金曲线不是2026年才抬头的。以发布日期计，2023年全年行政处罚金额（含个人罚金）合计已达1.18亿元，其中4月一笔就占了大头：因“违规向境外个人销售外币理财产品”“已批准停止营业的分支机构违规办理结售汇业务”等8项违规，国家外汇管理局上海市分局一次性罚没9854.4万元。两年后的2025年8月，央行又因“违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定”等8项违规行为，一次性罚没（含个人罚金）近3000万元。 2023年4月 外汇局上海市分局罚没 9854.4万元 ：向境外个人销售外币理财、已停业分支违规办理结售汇等8项违规；当年全年罚没合计1.18亿元。 2025年8月 央行一次性罚没 近3000万元 （含个人罚金）：违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定等8项违规。 2026年1月 上海金融监管局开出 450万元 罚单：以贷收费、隐匿不良贷款、代销业务严重违反审慎经营规则等。 2026年8月3日 上海金融监管局沪金罚决字〔2026〕108号：银行承兑汇票业务背景审查不严、贷款管理严重违反审慎经营规则、部分业务手续费收入会计核算不规范、未开立独立代理保险佣金账户，警告并罚款 316万元 ；4名相关责任人（财富管理与私人银行部、信用卡中心、市北分行、嘉定支行）合计罚12万元。 罚单明细见金融一线对上海金融监管局行政处罚信息公开表（沪金罚决字〔2026〕102—112、115—129号）的整理。同批公布的罚单中，兴业银行信用卡中心被罚420万元、农业银行上海市分行被罚1210万元——上海银行316万元并非该批金额最高，但把时间轴拉长，其累计规模在长三角同业中却是另一番景象。 22张罚单的违规画像：信贷占比最高，票据也常见 2026年内这22张罚单（含个人罚单）中， 信贷业务违规占比最高 ，票据业务违规也比较多见。更值得注意的是一致性：1月罚单点名“隐匿不良贷款”“以贷收费”，8月罚单继续点名“贷款管理严重违反审慎经营规则”“银行承兑汇票业务背景审查不严”——半年过去，监管指出的问题领域并未明显迁移。 这与上海银行的资产结构互为印证。据中诚信国际披露，该行贷款以对公为主，公司贷款和贴现资产合计占总贷款约70%；2025年该行还加大了票据贴现业务运作力度以补充信贷规模——而票据业务正是今年罚单中仅次于信贷的高发区。主营业务（公司银行、零售银行、金融市场）均与房地产业关联度较高，进一步放大了信贷管理的压力。 长三角A股上市城商行：罚金与股价的“倒挂” 2026年内（截至8月3日） 上海银行 江苏银行 宁波银行 罚没金额（含个人罚金） 1063万元 401.02万元 215万元 上海银行年内罚金约为江苏银行的2.6倍、宁波银行的4.9倍。市场端同样分化：Wind数据显示，截至8月5日收盘，6家总部位于长三角的A股上市城商行中， 仅上海银行年内股价涨幅为负值 。 资产质量：房地产不良率跳升，拨备覆盖率三连降 罚单之外，资产质量指标也在给出压力信号。中诚信国际7月初发布的评级报告显示，2025年以来受宏观经济和房地产市场波动影响，上海银行个别房地产企业及部分个人客户风险有所暴露：截至2025年末， 房地产业不良率升至2.91%，同比大幅上升1.93个百分点 ；个人住房按揭贷款不良率亦较上年同期上升0.24个百分点。 风险抵补能力同步走弱：不良贷款拨备覆盖率从2023年末的272.66%降至2024年末的269.81%，2025年末再降至244.94%，到2026年3月末进一步降至 241.30% ——在6家长三角A股上市城商行中处于最低水平。中诚信国际的解释是“核销消耗拨备且不良贷款余额有所上升”。 另一处被评级机构盯上的敞口是非标投资：据联合资信披露，截至2024年末，上海银行资金信托计划及资产管理计划投资余额为314.63亿元，底层以信贷类投资为主，行业分布主要为建筑业、基础设施建设及房地产业。该行对非标投资参照自营贷款标准审批、参考贷款计提减值准备，但联合资信提示，非标产品投资透明度和投后跟踪相对较弱，叠加外部信用风险事件频发，仍需关注相关信用及流动性风险。 经营底色：营收净利双增，但增速与排位双双承压 硬币的另一面是：上海银行并非经营失速。2025年年报显示，其营业收入547.61亿元、同比增长3.35%，归母净利润241.93亿元、同比增长2.69%，实现双增。但进入2026年，低增速延续：一季度归母净利润同比增速仅0.66%。截至一季度末总资产约3.38万亿元，在17家A股上市城商行中位列第四。 排位故事的张力在于“被反超”：上海银行曾长期占据长三角A股上市城商行总资产规模“一哥”位置，2022年后陆续被江苏银行、宁波银行超越；2025年年报后，又被宁波银行甩到身后跌至第四，身后的南京银行以高增速步步紧逼（微信公号《头部城商行排位更迭》对此有详细拆解）。而在罚金统计里，反超方向正好相反——从2023年起，各类金融监管部门对上海银行的罚单金额反超江苏银行、宁波银行。 机构态度也在变化。摩根大通2026年5月发布的中国区域性银行季度报告（中金财富证券转载）指出，板块进入更偏重个股的阶段，核心利润回升更强劲、风控更佳的银行将跑赢同业；其首选股为宁波银行和渝农商行，并将 上海银行评级由“增持”下调至“中性” ，北京银行由“中性”下调至“减持”。联合资信则提示，上海银行业务集中于长三角及珠三角，区域内金融机构众多、同业竞争激烈，对业务拓展构成压力。 内控整改观察：首席合规官上任半年，罚单仍在继续 一个值得放在台面上的管理动作是：2026年2月，行长施红敏被聘为上海银行 首席合规官 。施红敏2023年12月升任行长，此前在建行系统工作多年、曾任建行信用卡中心副总经理，2012年前后进入上海银行，历任副行长、首席财务官（据运营商财经网报道）。 但兼任首席合规官之后的半年里，上海银行仍先后领到1月450万元、8月316万元两张大额罚单，且均含信贷/授信相关违规。这是否意味着“合规整改尚未传导到业务末端”，还需更多数据验证——尤其要看半年报披露后，信贷违规罚单占比与不良指标是否同步收敛。 需要客观看待的另一面是：上海银行2025年营收净利双增、聚焦科技/绿色/普惠差异化赛道转型，业务集中地（长三角、珠三角）经济基础较好；8月3日同批罚单中其单张金额并非最高。罚金累计规模大，更多反映的是处罚频次与违规领域集中在信贷这一核心业务线。 下一步验证什么 8月底的2026年半年报 ：拨备覆盖率会否跌破240%？房地产不良率与按揭不良率是否继续上行？ 年内罚单节奏 ：按当前频率，2026年罚没金额是否继续守住“千万级”并再创新高？ 信贷违规占比 ：首席合规官机制运行满一年后，22张罚单中占比最高的信贷领域问题是否收敛。 评级动向 ：摩根大通下调后，中诚信国际、联合资信等机构的后续评级动作及对非标敞口的表述。 来源 中国网财经《上海银行不到五年被罚没约1.81亿元！信贷业务违规高发》 新京报贝壳财经（同题原始报道） 新浪财经（转载） 金融一线（网易号）：上海金融监管局行政处罚信息公开表罚单明细 运营商财经网：上海银行被罚316万，行长施红敏不久前才兼首席合规官 中金财富证券：中国区域性银行业2025Q4—2026Q1（摩根大通，下调上海银行评级） 微信公号：头部城商行排位更迭，上海银行的四强席位还能保住吗？ 天眼查：上海银行股份有限公司工商基础信息 天眼查：上海银行股份有限公司企业年报（2025年度）