事时观察 · 银行合规专题 · 2026-08-07 上海银行五年罚没约1.81亿元：罚单换了领域，“已整改完毕”没换 再过三周左右，上海银行就要交2026年半年报。就在这个窗口，它先收到了年内第二张“300万+”罚单：8月3日，上海金融监管局对上海银行开出沪金罚决字〔2026〕108号，警告并罚款316万元。算上这张，2026年以来该行罚没金额已超千万元——而2023年，这个数字曾高达1.18亿元。罚单金额在波动，银行“已基本整改完毕”的回应句式却高度一致。 约1.81亿 不到五年累计罚没（贝壳财经统计口径） 1063万 2026年内罚没（截至8月3日，22张罚单含个人） 9854.4万 2023年4月外汇局单笔罚没 241.30% 2026年一季度末拨备覆盖率，长三角上市城商行最低 罚单轨迹：从“天价单笔”到“高频小额” 把五年罚单摊开看，上海银行的合规问题不是2026年才冒出来的，而是一条持续加罚的曲线。2020年8月，银保监会就曾因房地产贷款、贷款分类不准确等23项违规（涉及2014–2019年业务）对其罚没1652.16万元；2021年7月又因贷款管理、个人贷款违规购房等被罚460万元；2022年2月因同业投资违规接受第三方担保再罚240万元（ 央广网 ）。 2023-04-21（4月28日公布） 国家外汇管理局上海市分局罚没9854.4万元（罚款9834.5万+没收19.9万），8项违规集中于结售汇、外币理财、内保外贷、外汇市场交易；3名责任人各罚6万–7万元。上海银行回应称业务发生在2019–2021年，属追溯处罚（ 澎湃新闻 、 新浪财经 ）。全年罚没合计约1.18亿元。 2024年 总行因“境外机构重大投资事项未经行政许可”被罚80万元；宁波分行因票据业务管理不审慎等被罚185万元，常州分行因银票贸易背景真实性审核不到位被罚78万元（ 雪球·远见资本局 ）。 2025-01 总行因贷款管理、代理销售业务违规被罚200万元；苏州分行因项目贷款、个人贷款用途管理及银票背景审核被罚120万元。 2025-08 央行对上海银行罚没2921.75万元（没收46.95万+罚款2874.8万），8项违规涉及账户管理、支付清算、反假货币、占压财政存款、征信、反洗钱，15名责任人被追责；追罚的是2020–2021年期间的违规（ 深圳商报·读创 ）。 2026-01（部分报道记为2月10日公示） 因9项违规被上海金融监管局罚款450万元，含以贷收费、流动资金贷款违规被挪用、同业客户未纳入集团统一授信，以及同业处罚中罕见的“隐匿不良贷款”“提供虚假文件资料”“阻碍现场检查”（ 新浪财经 ）。 2026-08-03 沪金罚决字〔2026〕108号：银行承兑汇票业务背景审查不严、贷款管理严重违反审慎经营规则、部分业务手续费收入会计核算不规范、未开立独立的代理保险业务佣金收取账户，警告+罚款316万元；罗仕蕾、姜徴巍、吴建平、陈燕君4名时任责任人被“双罚”，个人罚款合计12万元（ 网易·经理人杂志 ）。 违规重心在迁移：外汇条线之后，信贷与票据接棒 从处罚机关和违规领域看，五年间上海银行踩线的主战场换了几轮：2023年是外汇条线（外币理财境外销售、停业分支办结售汇、虚增外汇交易量），2025年转到央行条线的基础运营（账户、清算、反洗钱、征信），2026年则集中暴露在信贷与票据——22张罚单中信贷业务违规占比最高，票据违规“也比较多见”（ 中国网财经·贝壳财经 ）。 年份 处罚机关 违规重心 2023 外汇管理局上海市分局 跨境与外汇合规：外币理财境外销售、无资质/停业分支办结售汇、内保外贷、虚增银行间外汇交易量 2025 中国人民银行 基础运营合规：账户管理、支付清算、反假货币、占压财政存款、征信、反洗钱 2026 国家金融监督管理总局上海监管局 信贷与票据：以贷收费、贷款挪用、隐匿不良贷款、银票背景审查不严、代销佣金账户 “2023年的问题闭环了吗？”——目前无法确认“彻底闭环” 从可核验的公开罚单看，2023年外汇罚单点名的“违规向境外个人销售外币理财产品”“已批准停止营业的分支机构违规办理结售汇业务”两类问题，此后未见同类罚单，这是有利一面。但“彻底闭环”的证据不足：其一，2025年央行罚单追罚的是2020–2021年违规，说明这家银行的存量问题存在“多年后追罚”的时滞，无罚单不等于无问题；其二，2026年1月罚单里的“隐匿不良贷款”“阻碍现场检查”属同业罕见的底线项，合规配合层面仍有深层问题；其三，上海银行历次回应均为“健全制度、优化流程、完善机制、已基本整改完毕”（2026年8月罚单后亦称问题源于2024年现场检查、已基本整改完毕），但2025年以来总行及分支机构仍收到14张罚单、合计4865.55万元（ 深圳商报·读创 ）。更准确的说法是：违规重心已从外汇条线迁至信贷与票据条线。 横向对比：罚单金额反超同业，股价表现垫底 贝壳财经对比发现：上海银行曾长期是长三角A股上市城商行总资产“一哥”，2022年后被江苏银行、宁波银行反超；但在罚单金额上，“反超”的方向恰好相反——2026年内罚没上海银行1063万元，是江苏银行（401.02万元）的2.6倍、宁波银行（215万元）的近5倍（ 中国网财经·贝壳财经 ）。 指标（长三角A股城商行） 上海银行 对比参照 2026年内罚没（截至8月3日） 1063万元 江苏银行401.02万 / 宁波银行215万 年内股价涨幅（截至8月5日收盘） 唯一为负 6家长三角A股上市城商行中仅此一家 资产规模位次（2026年一季度） 约3.38万亿元，17家A股上市城商行第4 2025年报后被宁波银行超越，南京银行紧逼（ 微信公众号·城商行年报图鉴 ） 评级动向（2026年5月） 摩根大通：增持 → 中性 同期首选宁波银行、渝农商行（ 中金财富证券转载 ） 真正的压力点：拨备连降三年，核销超过计提 罚单只是显性成本。上海银行2025年营收547.61亿元（+3.35%）、归母净利润241.93亿元（+2.69%）仍双增，但2026年一季度归母净利润增速已收窄至0.66%（ 深圳商报·读创 ）。比利润增速更值得盯的是风险缓冲垫： 指标 数值与变化 拨备覆盖率 2023年末272.66% → 2024年末269.81% → 2025年末244.94% → 2026年一季度末241.30%，连续三年下滑，长三角6家A股上市城商行中最低 2025年度减值动作 计提贷款和垫款减值准备146.1亿元（同比+24.6%），核销195.6亿元（同比+38.21%、多核销54.1亿元），余额净减31亿元至416.3亿元——核销明显超过同期计提 房地产资产质量 2025年末房地产业不良率2.91%，同比+1.93个百分点；个人住房按揭贷款不良率同比+0.24个百分点（ 中国网财经·贝壳财经 ） 非标投资 2024年末资金信托计划及资管计划投资余额314.63亿元，底层以信贷类投资为主（建筑业、基建、房地产），联合资信提示需关注信用及流动性风险 贷款结构 公司贷款和贴现资产占总贷款约70%；2026年一季度不良率1.18%（持平），关注类占比2.12% 中诚信国际对此的解释很直白：拨备覆盖率连续下滑，源于“核销消耗拨备且不良贷款余额有所上升”。对一家以对公贷款为主、房地产敞口不小的银行，信贷条线的反复罚单与资产质量压力叠加，是比罚金本身更实质的风险信号（ 中国网财经·贝壳财经 ）。 银行端的回应：班子换人、行长兼首席合规官、撤掉三家分行 上海银行并非只发“整改声明”。2025年8月顾建忠履新董事长，12月施红敏被聘任为行长；2026年2月，董事会聘任施红敏兼任首席合规官——这是该行首次由行长直接兼任这一岗位，并修订《合规管理基本规定》，在总行和一级分行分层设置首席合规官与合规官。同月，上海银行获批撤销上海地区的浦西、市南、市北3家分行，区级支行改由总行直管（ 新浪财经 ）。 值得注意的是，2026年8月罚单中的责任人之一、时任市北分行公司业务部授信部业务经理吴建平，正是被撤并分行体系内的人——这次处罚的违规行为发生在2017–2024年，银行回应称“相关问题已基本整改完毕”。管理链条缩短之后，总行直管能否把合规指令落到每一家网点，是下一阶段真正的观察点。 下一步验证什么 2026年半年报（预计8月底发布）： 拨备覆盖率能否止住“三年连降”趋势（241.30%是低点还是继续下滑），房地产不良率与关注类占比是否收敛。 年内罚单节奏： 450万+316万两张百万级罚单之后，第三张何时来、落在哪个条线——这直接检验“信贷票据重灾区”是否被摁住。 组织调整的效果： 撤三家分行、行长兼首席合规官之后，2024–2025年密集收单的宁波、常州、杭州等分支行罚单是否减少。 市场定价： 摩根大通“中性”评级与长三角城商行中唯一年内负涨幅的股价，何时出现修复信号。 上海银行成立于1996年，A股代码601229，截至2025年年报参保人数14053人；全资持有上银理财（注册资本30亿元）、控股上银基金80%，并设有上海银行（香港）等境外主体（ 天眼查·工商档案 、 天眼查·企业年报 ）。本文基于已核验的监管公开信息与媒体报道整理，罚单金额与年份均以处罚决定书/监管公示为准，不同统计口径（如“2025年以来14张罚单4865.55万元”）已在正文标注来源。 主要来源 中国网财经：上海银行不到五年被罚没约1.81亿元！信贷业务违规高发（贝壳财经） 央视网财经转载：上海银行不到五年被罚没约1.81亿元 新浪财经：上海银行收316万元罚单，票据业务审查不严再被点名 网易·经理人杂志：上海银行被罚316万元 五名责任人同步追责 搜狐·深圳商报读创：上海银行年内再领百万级罚单 央广网：上海银行多项违规被罚近亿元 澎湃新闻：这家银行，被罚9834.5万！发生了什么？ 新浪财经：又有银行被开出天价罚单 雪球·远见资本局：开年再吃罚单（2022–2024年累计罚款统计） 中金财富证券：摩根大通下调上海银行评级至中性 微信公众号：头部城商行排位更迭，上海银行的四强席位还能保住吗？ 天眼查：上海银行股份有限公司工商档案